Главная
/
Все статьи
/
Как выбрать лизинговую компанию

Как выбрать лизинговую компанию

Из-за отсутствия строгих регламентов для лизинговых компаний, лизингополучатель может столкнуться с некоторыми трудностями. Например, остаться и без денег, и без транспортного средства. Здесь рассказываем, как избежать проблем и выбрать надежного лизингодателя.

17.10.2024

Рынок лизинга

Обратный лизинг и как компании обманывают клиентов

Что в статье

Как выбрать лизинговую компанию

Рынок лизинга

На рынке лизинга работает около 700 компаний — выбрать из них подходящую непросто. Есть риск столкнуться с недобросовестной фирмой, которая заберет ваши деньги, а потом и машину. В этом отношении особенно опасны сделки, которые компании заключают под видом обратного лизинга.

Что такое лизинг, преимущества и недостатки этого финансового инструмента для грузоперевозчика, — разобрались в статье.

Читать

Смысл схемы обратного лизинга в том, что предприниматель продает имущество лизинговой компании и заключает на него договор лизинга. Так бизнес получает большую сумму денег и пользуется тем же ТС, оплачивая его аренду. По окончании договора можно выкупить машину обратно.

Обратный лизинг и как компании обманывают клиентов

Обратный лизинг — законная схема. Но недобросовестные компании могут:

В целом, возвратный лизинг может быть полезен предпринимателю, если, например, срочно нужны оборотные средства. Еще так можно сэкономить на налогах — но из-за этого налоговая инспекция уделяет особое внимание сделкам обратного лизинга и может усмотреть в них признаки намеренного ухода от налогов.

Завышать штрафы и неустойки за просрочку оплаты. При лизинге нет ограничений по сумме процентов, как при кредите, чем и пользуются мошенники.

Занижать цену при выкупе автомобиля клиента. Компании могут объяснить это тем, что чем ниже сумма, по которой они покупают машину, тем ниже лизинговые платежи для клиента. А в реальности указывают в договоре, к примеру, что машину могут забрать даже при однодневной просрочке. В итоге у клиента высокий риск остаться без ТС.

Обратный лизинг — полезный инструмент, но помните о налоговых рисках

Если прибегаете к этому инструменту, лучше заранее подготовить обоснование на случай налоговой проверки:

расчет затрат, который покажет, что обратный лизинг выгоднее кредита;
документы с отказами банков в кредите.

Как выбрать лизинговую компанию

Чтобы избежать проблем и выбрать надежного партнера, пользуйтесь этими советами при выборе лизингодателя:

1. Оцените финансовую стабильность лизинговой компании.
Проверьте, представлена ли лизинговая компания в отраслевых рейтингах. Такие рейтинги регулярно составляют агентства «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство». Высокий кредитный рейтинг (обозначается буквами, А и В) свидетельствует о финансовой устойчивости организации.

Кроме рейтинга, на финансовую устойчивость могут указывать:

большой опыт работы;
принадлежность крупным банкам — нередко они создают собственные лизинговые компании;
раскрытие информации — когда компания публикует на сайте свою финансовую отчетность.

Как выбрать лизинговую компанию

Чтобы избежать проблем и выбрать надежного партнера, пользуйтесь этими советами при выборе лизингодателя:

1. Оцените финансовую стабильность лизинговой компании.
Проверьте, представлена ли лизинговая компания в отраслевых рейтингах. Такие рейтинги регулярно составляют агентства «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство». Высокий кредитный рейтинг (обозначается буквами, А и В) свидетельствует о финансовой устойчивости организации.

Кроме рейтинга, на финансовую устойчивость могут указывать:

большой опыт работы;
принадлежность крупным банкам — нередко они создают собственные лизинговые компании;
раскрытие информации — когда компания публикует на сайте свою финансовую отчетность.

«Эксперт РА» также составляет рейтинги по динамике развития лизинговых компаний и сумме заключенных сделок. В нем можно посмотреть кредитный рейтинг, если он присвоен компании.

2. Изучите отзывы. Возможно, ваши коллеги уже работали с этой организацией. Еще отзывы на лизинговые компании можно найти в «Яндексе», на «Банки.ру», на сайте «Отзовик».

3. Сравните условия в разных компаниях. Обращайте внимание на срок лизинга, размер аванса, скорость одобрения сделки и специальные условия. Например, бывает, что нельзя досрочно выкупить имущество до окончания договора.

«Лизинговые компании могут по-разному рассчитывать график лизинговых платежей. Скорее всего, в договоре не будет указано, какую часть платежа составляют проценты, а какую — основной долг. Поэтому стоит уточнить в лизинговой компании условия по досрочному выкупу, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами».

Арсен Саитгареев,
директор по финансовым сервисам Монополии

4. Изучите общие правила лизинга, размещенные на сайте компании. Эти правила могут содержать важные условия, не указанные в основном договоре. Так, некоторые лизинговые компании могут потребовать, чтобы предприниматель каждые полгода присылал свою финансовую отчетность или выплачивал остаток долга при полной гибели ТС в ДТП.

5. Проверьте, позволяет ли компания реструктуризировать долг. Если у предпринимателя возникли финансовые сложности, некоторые лизингодатели могут скорректировать условия договора:

пересмотреть график выплат — сделать реструктуризацию долга;
приостановить выплаты по основному долгу;
на несколько месяцев отказаться от начисления пени за просрочку.

Перед тем как подписать договор, прочитайте его условия. Убедитесь, что все аспекты лизинговой сделки ясно изложены и понятны вам, а менеджер конкретно отвечает на вопросы, избегая расплывчатых формулировок.

Если у вас возникают сомнения или какое-то условие договора кажется непонятным, проконсультируйтесь с профессиональными транспортными юристами. Специалисты Юридического сервиса Монополии проверят все документы, контрагентов, проанализируют условия соглашения и посоветуют, какие изменения нужно внести в текст, прежде чем подписать договор.

Первая консультация юриста для участника платформы Монополия — за наш счет.

Реклама. Рекламодатель: ООО «МОНОПОЛИЯ.Онлайн» (ИНН: 7810384750) Erid: 2RanynVRgLQ

Получить консультацию